Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erstellen des perfekten Budgets

Betrachten Sie dies als Ihre Karte zur finanziellen Unabhängigkeit.

Ich werde Ihnen Schritt für Schritt erklären, wie Sie ein praktisches Budget erstellen, mit dem Sie Ihre großen finanziellen Ziele erreichen. "Praktisch" ist hier das maßgebliche Wort. Wenn Sie große Hoffnungen haben, zum Beispiel als ich mit der Budgetierung begonnen habe, und Ihr Budget zu restriktiv gestalten, werden Sie es jedes Mal durchgehen. Schlimmer ist, dass Sie möglicherweise eine Mentalität entwickeln, die Sie einfach nicht gut mit Geld umgehen können. Dies könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Jeder ist in der Lage, mit seinem Geld klug umzugehen. Ich bin der festen Überzeugung, dass es beim Geldmanagement um die perfekte Mischung aus Wissen und Einstellung geht. Sie benötigen das Wissen, um einen Plan zu erstellen, mit dem Ihr Geld für Sie arbeitet, und dann benötigen Sie die Denkweise, um diesen Plan erfolgreich umzusetzen.

Ich kenne keine Person, die ihre finanziellen Ziele ohne Budget erreicht hat. Ein Budget ist der erste und wichtigste Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten zum Budgetieren. Einige Leute budgetieren zweimonatlich, andere budgetieren monatlich und manche sogar jährlich. Sie müssen herausfinden, was für Sie funktioniert. Dies hängt höchstwahrscheinlich von drei Faktoren ab: Wenn Sie bezahlt werden, werden Ihre regulären Ausgaben und Ihre Ausgaben ausgelöst. Wenn Ihre Schwäche darin besteht, Kleidung zu kaufen, wenn Sie einen schlechten Tag haben, sind Sie mit einem monatlichen Budget ehrlicher als mit einem jährlichen Budget. Für mich werde ich alle zwei Wochen bezahlt, habe nur wenige größere Ausgaben und auswärts zu essen ist meine Schwäche. Ich finde, dass es für mich am sinnvollsten ist, ein Monatsbudget zu erstellen.

Als ich anfing, machte ich zwei Monatsbudgets. Ich fand es so schwierig und schaffte es zur Überraschung von niemandem, fast jedes Mal mein Budget einzuhalten. Warum? Zum Beispiel gab ich mir 50 Dollar fürs Essen. Eigentlich gab ich mir 100 Dollar im Monat fürs Essen, aber weil ich meinen Monat in zwei Budgets aufgeteilt hatte, war ich mit diesen Ausgaben nicht flexibel. Ich hatte vielleicht zwei Geburtstagsessen in den ersten zwei Wochen des Monats, was mein Budget sprengte, aber in den letzten zwei Wochen des Monats kein Geburtstagsessen. Wenn ich mir nur 100,00 USD für den gesamten Monat gegeben hätte, hätte ich diese Kosten nicht in die Höhe getrieben. Stattdessen würde ich mich auf mich selbst stürzen, wenn es wirklich völlig vermeidbar war. Sehen Sie, wie wichtig ein praktisches Budget für Ihre Motivation und Ihr Verhältnis zum Geld ist?

Hier sind die Schritte, die ich unternommen habe, um mein aktuelles Budget zu erstellen, was für mich sehr gut funktioniert. Bitte zögern Sie nicht, mit Kommentaren oder Fragen Kontakt aufzunehmen und zu erfahren, welche Strategien für Sie geeignet sind. Ich würde sie gerne hören.

Schritt 1: Verfolgen Sie Ihre Ausgaben jeden Tag für einen Monat

Es gibt viele Online-Ratschläge, die vorschlagen, dass Sie Ihre Ausgaben drei Monate lang nachverfolgen, bevor Sie ein Budget erstellen. Wenn Sie dies jedoch lesen, möchten Sie wahrscheinlich keine weiteren drei Monate warten, um ein Budget zu erstellen. Wenn Sie ernsthaft ein realistisches Budget erstellen möchten, beginnen Sie noch heute damit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Wenn Sie dies in der Mitte des Monats lesen, können Sie Ihre Ausgaben für die nächsten 30 Tage aufzeichnen und Ihr Budget Anfang des folgenden Monats festlegen.

Ich verwende die einfache "Notizen" -App auf meinem iPhone, um alles zu verfolgen. Da ich fast immer mein Handy bei mir habe, fülle ich dies beim Kauf einfach schnell aus. Wenn ich keine Zeit habe, frage ich einfach nach einer Quittung oder schaue auf mein Online-Bankkonto und fülle es später aus.

Hier ist ein Beispielbild von meiner Arbeit. Wie Sie sehen, habe ich die Dinge bereits in Kategorien eingeteilt. Wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen, bevor Sie Ihr erstes Budget erstellen, empfiehlt es sich, Ihre Ausgaben in Kategorien einzuteilen. Es ist einfacher herauszufinden, wie Ihre Kategorien aussehen werden, wenn alles bereits unterteilt ist. Schreiben Sie beispielsweise nicht "Pizza - 20,00 USD". Schreiben Sie stattdessen "Essen gehen - 20,00 USD". Dies vereinfacht die Berechnung Ihrer Ausgaben erheblich.

Wenn Sie ein Monatsbudget erstellen möchten, sollten Sie Ihre gesamten Ausgaben in etwa zwei Wochen zu Ihrer Nachverfolgungsübung addieren. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie zu viel für etwas ausgeben, versuchen Sie, diese Ausgaben in den folgenden zwei Wochen zu reduzieren. So können Sie besser einschätzen, welche Kosten Sie bei der Erstellung Ihres ersten Budgets realistisch senken können.

Da ich monatliche Budgets erstelle, berechne ich meine Ausgaben in jeder Kategorie zur Monatsmitte. Ich kann genau bestimmen, welches Taschengeld ich in jeder Kategorie übrig habe. Normalerweise schreibe ich dann etwas extrem Informelles:

„Ab dem 15. August:
Lebensmittel - 100 $
Presto - 100 US-Dollar
Unterhaltung - 75 $
... "

Du hast die Idee. Ich speichere diese Informationen in meinem Telefon, normalerweise in derselben Notiz, damit ich sie schnell einsehen kann, bevor ich mich für einen Kauf entscheide.

Ich finde nicht, dass das Verfolgen meiner Ausgaben besonders lästig ist. Sobald es zur Gewohnheit wird, dauert es 5 Sekunden, um Ihr Telefon herauszuziehen und diese Informationen aufzuzeichnen. Es dauert auch weniger als 10 Minuten, um die Kategorien zusammenzufassen.

Genau wie die Bedeutung der Lang- und Kurzzählung für die kanadische Innenpolitik ist es wichtig, diese Informationen über Ihre Ausgabegewohnheiten zu erfassen, um herauszufinden, wofür Sie unbedingt Geld pro Monat ausgeben müssen und was Sie wahrscheinlich ein wenig reduzieren können. Dies identifiziert auch Ihre Ausgabenauslöser. Grundsätzlich zeigt Ihnen dies Ihre Stärken und Schwächen. Sobald Sie sich und Ihre Geldgewohnheiten besser verstanden haben, können Sie Ihr Budget aufstellen. Information ist Macht!

Schritt 2: Finden Sie Ihre festen Kosten heraus

Ihre Fixkosten sind Ausgaben, die sich kaum ändern, und Sie wissen, dass sie jeden Monat fällig werden. Dies ist eine Liste von mir:

  • Miete
  • Dienstprogramme
  • Mobiltelefon
  • Altersvorsorge

Die Mindestzahlung für Ihre Studentendarlehen ändert sich zwar, wenn Sie Ihr Guthaben abbezahlen, Sie sollten sich jedoch irgendwann eine ungefähre Schätzung darüber machen, was es ist. Wenn Ihre Mindestzahlung im letzten Monat beispielsweise 350,00 USD betrug, können Sie Ihren Mindestzahlungsbetrag für Studentendarlehen 450,00 USD vornehmen. So wissen Sie, dass es abgedeckt ist. Genauso einfach können Sie aber auch Ihren Studentendarlehensbestand am Monatsende überprüfen, wie ich es tue, und die Mindestzahlung ermitteln, bevor Sie das Budget für den nächsten Monat fertigstellen.

Ihre Handyrechnung kann auch gelegentlich schwanken. In einem Monat könnten Sie versehentlich Ihr Datenlimit überschreiten und im nächsten Monat mehr schulden. Es ist keine große Sache. Denken Sie daran, wenn Sie das Budget für den nächsten Monat festlegen. Während es sich um „feste“ Ausgaben handelt, erstellen Sie jeden Monat ein neues Budget. Normalerweise können Sie diese Ausgaben nur kopieren und einfügen, wenn Sie das Budget für den nächsten Monat herausfinden. Sie sollten jedoch überprüfen, ob sich einige dieser Ausgaben nicht geändert haben.

Auch Dinge, die unter den Fixkosten enthalten sind:

  • Dienstprogramme
  • Autoversicherung
  • Abonnements (d. H. Spotify, Zeitungen, Mitgliedschaft im Fitnessstudio)
  • Haus- / Mieterversicherung
  • Eigentumswohnungsgebühren
  • Hauswartung
  • Mindestzahlung für Kreditkartenschulden
  • Mindestzahlung für PKW-Leasing / Darlehenszahlung
  • Mindestzahlung für Ihre Studienkredite

Schritt 3: Berechnen Sie Ihre variablen Ausgaben

Dies sind Kosten, über die Sie im Allgemeinen mehr Ermessensspielraum haben.

Dies ist eine Liste von mir:

  • Lebensmittel
  • Haustierzubehör
  • Essen gehen
  • Unterhaltung
  • Transport (ich kaufe monatliche Transitkarten)
  • Gesundheitswesen (d. H. Kontaktlinsenlösung)
  • Kleider
  • Enterprise Car Share (Ich habe kein Auto)
  • Geschenke
  • Shit Happens Fund

Meine Lebensmittelkategorie ist in diesem Jahr jeden Monat dieselbe. Dies kann jedoch variieren, wenn Sie wissen, dass Sie eine große Dinnerparty veranstalten oder 2 Wochen in den Urlaub fahren.

Früher hatte ich auch eine separate Kaffeekategorie, aber kürzlich habe ich meine Kategorie "Restaurants" erweitert und meine Kaffeekategorie dort zusammengefasst, um die Dinge zu vereinfachen.

"Persönliche Ausgaben" bedeutet, dass ich dieses Geld für alles verwenden kann. Leider geht es die meiste Zeit um meine Medikamente (meine gesundheitlichen Vorteile decken 90% der Kosten ab) und teure Kontaktlinsen. Aber ich benutze diese Kategorie auch für Kleidung, Bücher und was auch immer ich mir gönnen möchte. Wenn ich mein Budget für "Restaurants" ausgeschöpft habe, aber in dieser Kategorie noch viel übrig habe, nutze ich dies manchmal auch, um Leckereien im Zusammenhang mit Lebensmitteln zu finanzieren.

Ich habe vor über einem Jahr auch mein Auto für Schrott verkauft und eine Enterprise Car Share-Mitgliedschaft erworben. Ich benutze es hauptsächlich für meine Softball-Spiele, aber es war ziemlich praktisch, da sich auf meiner Straße zwei leicht verfügbare Enterprise-Autos befinden. Sie erstatten mir sogar Benzin!

Schließlich empfehle ich dringend, einen „Sh ** Happens Fund“ zu haben. Wenn ich aufgrund unerwarteter Kosten versehentlich mein Budget überschreite, kann ich diese Mittel verwenden, anstatt mich in meinen separaten Notfallfonds stürzen zu müssen. Ich werde ehrlich sein, ich benutze dies meistens, um meiner Freundin die Einkäufe zurückzuzahlen. Wir teilen die Lebensmittel in der Mitte auf und sie kauft mehr Lebensmittel als ich, deshalb schulde ich ihr normalerweise am Ende des Monats etwas.

Auch Dinge, die unter variablen Kosten enthalten sein sollten:

  • Gas / Autowartung
  • Die Geschenke
  • Sonstiges - ein "Fang alles"

Schritt 4: Entscheiden Sie, was Sie mit dem Rest tun möchten

Okay, Zeit für ein bisschen Mathe im Kindergarten. Subtrahieren Sie die Summe Ihrer Fixkosten und variablen Kosten von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen, und voila ist das, was Sie übrig haben. Dieses Geld sollte NICHT für Restaurants, Konzertkarten, das neue iPhone und andere Dinge verwendet werden, die Sie jetzt möchten, aber nicht benötigen.

Dieses Geld sollte ausschließlich für Ihre größeren finanziellen Ziele verwendet werden. Für mich bedeutet dies einen voll kapitalgedeckten Notfallfonds (ca. 3 Ausgabenmonate) und einen Beitrag von 18–20% meines Einkommens zu den Investitionen (für den Ruhestand).

Wenn Sie verschuldet sind, sollte die Tilgung Ihre größte finanzielle Priorität sein.

Wenn Sie auch mehrere Ziele haben, z. B. 1) Sparen für eine Anzahlung, 2) ein neues Auto, 3) Ihre zukünftige Hochzeit usw., können Sie nach eigenem Ermessen festlegen, wie Sie dieses Geld aufteilen möchten. Ich bin jedoch der festen Überzeugung, dass es ein Fehler ist, dieses Geld für andere Zwecke einzusetzen.

Schritt 5: Verfolgen Sie Ihre Ausgaben erneut

Du bist noch nicht vom Haken!

Warum fordere ich Sie auf, Ihre Ausgaben jetzt, wo Sie gerade ein schönes, gut durchdachtes Budget erstellt haben, erneut zu protokollieren? Um zu sehen, ob dieses Budget tatsächlich funktioniert.

Das Verfolgen Ihrer Ausgaben sollte Ihnen jetzt vertraut sein und sich nicht zu lästig anfühlen. Der erste Monat mit einem neuen Budget ist entscheidend. Stellen Sie am Ende des Monats fest, was funktioniert hat und was nicht, und erstellen Sie damit ein neues Budget für den folgenden Monat. Um ehrlich zu sein, werden Sie wahrscheinlich 3 Monate brauchen, um Ihr Budget zu perfektionieren. Gib nicht auf. Solides Geldmanagement erfordert Übung, mit vielen Rückschlägen.

Während Gail Vaz Oxlade darauf besteht, all Ihre Ausgaben für immer und ewig zu verfolgen, denke ich nicht, dass dies immer der Fall sein wird. Für mich habe ich monatelang alle meine Ausgaben aufgezeichnet. Als ich mein Budget und meine Ausgabegewohnheiten genau kannte, hörte ich auf, meine täglichen Ausgaben zu verfolgen. Jetzt melde ich mich einfach am Ende jeder Woche oder alle zwei Wochen auf meinem Online-Bankkonto an und füge meine Kategorien zusammen. Ich habe ein besseres Gefühl dafür entwickelt, wo ich in Bezug auf meine Ausgaben zu stehen glaube und wann ich mich der Maximierung nähere.

Aufschlüsselung meines Budgets nach Prozentsatz

Ich finde, dass es hilfreicher ist, Ihr Budget prozentual anstelle von Zahlen zu betrachten. Wir haben alle unterschiedliche Einkommen, also ist es für Sie nicht sehr hilfreich zu sehen, was jemand anderes ausgibt.

Hier ist die Aufschlüsselung meines aktuellen Budgets:

Fixe Ausgaben: 27.98%
Variable Ausgaben: 30,04%
Rest: 41,98%

Es ist auch erwähnenswert, dass ich einen Gruppen-RRSP-Plan (401k für Amerikaner) für die Arbeit habe. Es ist etwas unkonventionell, da mein Arbeitgeber automatisch 5,5% meines Bruttoeinkommens pro Gehaltsscheck in einen Gruppen-RRSP-Plan einbringt, ohne dass ich irgendetwas tun muss. Davon abgesehen kann ich freiwillig mehr beitragen. Ich trage derzeit nicht zu meinem Arbeitsplan bei, da ich derzeit über ein Online-Brokerage-Konto in Index-ETFs investiere.

Wenn Sie alles kalkulieren, würde ich letztendlich davon ausgehen, dass ich ungefähr von 58% meines Einkommens lebe und der Rest in den Ruhestand und in kurzfristige Ersparnisse geht.

Letzter Ratschlag

Es gibt keine schnelle und einfache Möglichkeit, ein Budget zu erstellen, an das Sie sich halten können. Ein Budget ist schließlich ein atmungsaktiver Rahmen für Ihre Geldgewohnheiten. Ein Budget sollte nicht nur Ihren aktuellen Lebensstil widerspiegeln, sondern auch das Hauptinstrument sein, mit dem Sie Ihre größeren Ziele, wie die oben genannten, erreichen können. Auch diese Ziele müssen nicht unbedingt Ihre eigenen Ziele widerspiegeln, aber Sie bekommen die Idee. Wenn Sie alles haben, was Sie bereits brauchen, dann werfen Sie dieses Geld in Ihre Pension oder Hypothek!

Sobald Sie über ein Budget verfügen, werden Sie nicht nur Ihren gegenwärtigen Stress erheblich reduzieren, sondern sich auch sicherer für Ihre Zukunft fühlen. Viel Glück!