House Hacking: Wie man kostenlos lebt

HouseHacking findet einen Weg für jemanden, der Ihre Wohnkosten bezahlt

Was ist House Hacking?

Vielleicht haben Sie den Begriff „House-Hacking“ in letzter Zeit schon oft gehört, er ist ein großes Gesprächsthema in der Financial Independence (FI) -Community. House-Hacking ist der Vorgang, bei dem jemand anderes einen Teil oder sogar Ihre gesamten persönlichen Wohnkosten bezahlt.

Arten von House Hacking

Es gibt viele verschiedene Arten von Haus-Hacking. Eine der beliebtesten Formen von Haus-Hacking, über die in größeren Taschen viel diskutiert wird, ist der Kauf einer so genannten selbstgenutzten Mehrfamilienimmobilie. Das heißt, Sie kaufen einfach eine Duplex-Immobilie (2 Einheiten), eine Triplex-Immobilie (3 Einheiten) oder eine Fourplex-Immobilie (4 Einheiten), wohnen in einer der Einheiten und müssen die Mieter der anderen Einheiten für Ihre Hypothek bezahlen, und wenn Sie schlau sind, sogar Ihre Grundstückspflege und Steuern.

Der Hauptgrund, warum Mehrfamilienhäuser eine so attraktive Investition sein können, ist das unglaubliche Cashflow-Potenzial. Mit einem Mehrfamilienhaus haben Sie mehrere Einheiten, die Mieteinnahmen erwirtschaften, aber nur 1 Dach, 1 Grundsteuerabrechnung, 1 Rasen und nur 1 zu pflügende Auffahrt. Wenn Sie genug Miete haben, können Sie mit den Skaleneffekten einer Mehrfamilienfamilie nicht nur "kostenlos leben", sondern auch einen kleinen monatlichen Cashflow generieren, was bedeutet, dass Sie nicht nur kostenlos leben, sondern "bezahlt werden, um kostenlos zu leben". .

House Hacking mit einem Mehrfamilienhaus bedeutet per Definition, dass Sie ein Vermieter für Langzeitmieter werden. Stellen Sie also sicher, dass Sie alle Vor- und Nachteile abwägen, bevor Sie sich auf so etwas einlassen. Wenn Sie nicht gerne mit Menschen umgehen, keine Miete kassieren oder undichte Toiletten reparieren möchten, sollten Sie einen Immobilienverwalter in Betracht ziehen, wenn Sie diesen Weg beschließen.

Sie müssen kein versierter Immobilieninvestor sein, um sich auf Haushacking einzulassen. Haben Sie ein freies Zimmer in Ihrem Haus? Sie können diesen Raum vermieten, anfangen, eine bescheidene Menge an Miete zu sammeln und boomen! Du bist ein Haushacker. Diese Mieteinnahmen gleichen mindestens einen Teil Ihrer Hypotheken- und Sachkosten aus.

Gehst du in den Urlaub oder bist du für ein paar Wochen nicht in der Stadt? Hast du von einer Seite namens Airbnb gehört? Airbnb ist eine aufregende neue Route zum Hacken von Häusern für diejenigen, die keinen Platz mit einem Mieter teilen möchten. Möglicherweise können Sie eine sehr hohe Gebühr pro Nacht erheben, die ein guter Zufall sein kann, um einen Teil Ihrer persönlichen Wohnkosten zu decken.

Wie Sie sehen, gibt es keine "Einbahnstraße", um Hack zu machen. Der Himmel ist die Grenze, wenn Sie kreativ genug sind.

House Hacking Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit

Binden wir den Hacker-Wahnsinn des Hauses in die Financial Independence (FI) -Bewegung ein. Wie ich in früheren Beiträgen ausführlich behandelt habe, verfügt FI über genügend passives Einkommen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Der schnellste Weg dorthin besteht darin, so viel wie möglich von Ihrem Einkommen zu sparen und zu investieren.

Die Wohnkosten sind mit Abstand die größten Ausgaben der durchschnittlichen Familie, die 35% des typischen Haushaltsbudgets ausmachen. Wenn Sie 35% Ihres Budgets freisetzen und in Vermögenswerte investieren können, die eine angemessene Rendite erzielen, sind Sie auf dem schnellen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.

Betrachten Sie die folgende Hypothese, um zu veranschaulichen, welche möglichen Auswirkungen Haushacking auf Ihren monatlichen Cashflow haben kann: Sie und Ihr Lebensgefährte möchten Ihr erstes gemeinsames Haus kaufen, eine wahrhaft magische Erfahrung. Sie haben 2 Optionen vor sich, das 5.000 m² große, neu renovierte Traumhaus, das aussieht, als wäre es von HGTV und ein 5.000 m² großes Haus, das zu einem Triplex umgebaut wurde. Beide Häuser kosten 500.000 US-Dollar, haben eine jährliche Grundsteuer von rund 4.000 US-Dollar und kosten rund 3.600 US-Dollar pro Jahr.

Während Sie sicherlich den Luxus genießen können, in Ihrem 5.000 m² großen Traumhaus zu leben, was geben Sie in Bezug auf den potenziellen Cashflow auf, um darin zu leben? Lassen Sie uns ein bisschen hypothetisch rechnen, um das herauszufinden.

House Hacking hat das Potenzial, Ihren monatlichen Cash Flow drastisch zu steigern

In diesem komplett erfundenen (und wahrscheinlich zu einfachen) Beispiel haben sowohl das Traumhaus als auch das Triplex ungefähr die gleichen monatlichen Kosten von 3.263,33 USD für Hypothek, Steuern und Wartung. Das Traumhaus erwirtschaftet keine Mieteinnahmen, sodass die Nettofinanzkosten für den Lebensunterhalt die vollen 3.263,33 USD betragen. Der Triplex hat die gleichen genauen monatlichen Kosten, kann jedoch monatlich 4.500 USD Miete (aufgeschlüsselt) erwirtschaften, wodurch ein positiver monatlicher Cashflow von 1.236,67 USD generiert wird, der zur schnelleren Tilgung der Hypothek oder zur Reinvestition in Indexfonds verwendet werden kann, zusätzlich real Immobilien oder andere unglaubliche Sparmöglichkeiten, um Sie auf die Überholspur nach FI zu bringen.

Es gibt keine Garantie für Investitionen jeglicher Art, einschließlich Immobilien. Immobilienpreise, Mieten und Leerstandsquoten können sich im Handumdrehen ändern und die hypothetischen Cashflow-Vorteile aus dem Fenster werfen. Aber wenn Sie intelligent kaufen und mieten und ein bisschen Glück haben, kann House-Hacking Ihre größten persönlichen Ausgaben reduzieren oder eliminieren und Wunder für Ihren Cashflow bewirken.

Wenn Sie an einer ausführlichen Diskussion zu dieser Geschichte interessiert sind

Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Finanz- oder Rechtsberatung betrachtet werden. Nicht alle Informationen sind korrekt. Konsultieren Sie einen Finanzfachmann, bevor Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen